Кейс #2
Как накопить на образование детей с минимальным риском?
Исходные данные
Супружеская пара сотрудников правоохранительных органов, Лида и Сергей, по 37 лет, с дочерью 9 лет из Москвы задумались о необходимости регулярного накопления на получении высшего образования старшей дочери в одном из престижных вузов столицы. По их прикидкам, такое обучение могло потребовать порядка 1,5 млн.руб.
Доход семьи состоял целиком из денежного довольствия в совокупности 140 тыс.руб. посоветовавшись со знакомым юристом о возможности инвестирования на фондовом рынке, было принято решение обратиться к независимому финансовому консультанту.
Риск-профиль
максимально консервативный
Первоначальная сумма
300 000 рублей
Срок
7 лет
Что сделано?
Консультант предложил максимально низкорискованный механизм формирования накоплений на 8 лет, используя разрешенные сотрудникам силовых структур инструменты, а также рекомендовал применить предусмотренные законодательством налоговые стимулы индивидуального инвестиционного счета (ИИС).
С учетом фазы экономического цикла и конъюнктуры разных секторов финансового рынка, прогноза изменения процентных ставок был сформирован консервативный портфель из облигаций Минфина и «голубых фишек»
Схема: откладывать по 10 тыс. руб ежемесячно, ежегодно оформлялся инвестиционный налоговый вычет.
Структура портфеля
Акции Сбербанка - 10,7 %
Акции Газпрома - 4,3%
Гособлигации ОФЗ-ПД 26215 – 42,5%
Корпоративные облигации РЖД БО-07 – 42,5%
Результаты и графики
За период с мая 2016 г. по май 2023 г. (7 лет) стоимость портфеля превысила 1,69 млн.руб, совокупный доход превысил 520 тыс.руб, показатель среднегодовой доходности превысил 10%, то есть на 30% больше средней за период ставки банковского вклада, уже за вычетом всех налогов и при минимальном уровне риска.
Портфель достойно прошел сокрушительное падение российского фондового рынка в 2022 г. Для сравнения при простых накоплениях «под подушку» сумма сбережений составила бы 1,020 млн, на вкладе по максимально выгодным ставкам – 1,453 млн. И этого бы не хватило на образование, к тому же была бы угроза потерять все проценты по депозитам в случае досрочного расторжения договора при форс-мажоре.
Обращение к независимому финконсультанту оказалось весьма выгодным решением, и дочь к поступлению в 2023-2024 учебном году готова!
Услуги для каждой ситуации
В каких случаях необходима консультация?
Позвольте нам стать вашими надежными партнерами в достижении ваших целей
Определим Ваши инвестиционные цели и подберем подходящую портфельную стратегию.
Поможем снизить риски, связанные с инвестициями, и предоставим информацию о различных инвестиционных активах и их потенциальной доходности.
В итоге вы получите, оптимальный портфель, который соответствует вашим инвестиционным целям, рисковым предпочтениям и помогает достичь финансового успеха.
Ваш надежный финансовый консультант
Соколов Максим Евгеньевич
Предприниматель, основатель бренда финансового консультирования «Фальконри», имею опыт на рынке ценных бумаг с 2008 года и значительный опыт работы в органах исполнительной власти и госслужбе. Женат, отец троих детей.
- Инвестиционный советник в реестре Банка России №217, профессиональный участник рынка ценных бумаг
- Финансовый консультант (7.0 уровень квалификации)
- Налоговый консультант, Член Палаты Налоговых Консультантов
- Квалифицированный инвестор
- Специалист по брокерско-дилерской, депозитарной деятельности и деятельности по управлению инвестиционными фондами
- Член саморегулируемой организации профучастников СРО АМИКС
Статьи по теме:
