Кейс #5
Как накопить на пенсию вместо НПФ. «Синий воротничок» перед пенсией
Исходные данные
Иван, 54 лет, житель Самары, инженер одной из крупных нефтегазовых компаний России стал задумываться о размере своего дохода по выходу на пенсию. Ее размер, с учетом имеющей «добровольной» корпоративной пенсионной программы в сотрудничающем с работодателем негосударственном пенсионном фонде (НПФ), его не удовлетворил.
Смущала Ивана и низкая среднегодовая доходность накоплений в фонде и не совсем понятная для него система выплат по числу лет дожития согласно правилам НПФ, не позволяющая забрать все накопления программы сразу по выходу на пенсию и рассчитывать на достаточную ежемесячную прибавку к государственной пенсии.
В поиске более достойных для себя вариантов Иван через своего знакомого обратился к независимому финансовому консультанту.
Риск-профиль
консервативный (риск менее 5%)
Первоначальная сумма
50 000 рублей
Срок
5 лет
Что сделано?
Специалист предложил Ивану схему для регулярного пополнения счета за счет средств от сдачи в аренду оставшейся от матери квартиры.
Советник, учитывая индивидуальную ситуацию клиента и текущую экономическую ситуацию, собрал портфель для регулярного пополнения с достойной ежегодной доходностью с учетом налоговых стимулов и самой низкой рискованностью для обеспечения стабильного прироста капитала на горизонте 5 лет.
Структура портфеля
Акции Газпрома – 15%
Государственные облигации ОФЗ-ПК 29006 – 5%
Облигация корпорации АФК Система СистемБ1Р6 – 60%
+ ежемесячные пополнения на 25 тыс. руб на ИИС клиента.
Результаты и графики
По состоянию на начало мая 2023 г. объем портфеля превысил 2 млн. 574 тыс.руб, среднегодовая доходность портфеля составила 7,1 %.
Иван может сразу забрать накопленные средства без проволочек в любой момент, либо получать прибавку к государственной и корпоративной пенсиям более 28 тыс.руб ежемесячно следующие 10 лет.
За аналогичный период доходность накоплений корпоративной программы НПФ компании Ивана не превысила 6 % годовых. Затраты на услуги консультанта по разовому составлению портфеля оказались вполне оправданы и окупились сторицей.
При этом если бы Иван воспользовался услугой сопровождения портфеля, то мог бы получить ощутимо более лучший для себя вариант. Так, в 2019 г. консультант с учетом изменения экономической ситуации и растущей инфляции рекомендовал бы заменить в портфеле корпоративные облигации на индексируемые на уровень роста потребительских цен ОФЗ-ИН 52002. В таком бы случае по состоянию на май 2023 г. доходность его портфеля составила бы в таком случае 9,2 %, сумма накоплений увеличилась до 2,77 млн.руб., а пенсионная прибавка Ивана выросла бы до 30 тыс.руб ежемесячно.
Затраты на услуги профессионалов абсолютно оправданы. Обращайтесь к инвестсоветникам! Это выгодно!
Услуги для каждой ситуации
В каких случаях необходима консультация?
Позвольте нам стать вашими надежными партнерами в достижении ваших целей
Определим Ваши инвестиционные цели и подберем подходящую портфельную стратегию.
Поможем снизить риски, связанные с инвестициями, и предоставим информацию о различных инвестиционных активах и их потенциальной доходности.
В итоге вы получите, оптимальный портфель, который соответствует вашим инвестиционным целям, рисковым предпочтениям и помогает достичь финансового успеха.
Ваш надежный финансовый консультант
Соколов Максим Евгеньевич
Предприниматель, основатель бренда финансового консультирования «Фальконри», имею опыт на рынке ценных бумаг с 2008 года и значительный опыт работы в органах исполнительной власти и госслужбе. Женат, отец троих детей.
- Инвестиционный советник в реестре Банка России №217, профессиональный участник рынка ценных бумаг
- Финансовый консультант (7.0 уровень квалификации)
- Налоговый консультант, Член Палаты Налоговых Консультантов
- Квалифицированный инвестор
- Специалист по брокерско-дилерской, депозитарной деятельности и деятельности по управлению инвестиционными фондами
- Член саморегулируемой организации профучастников СРО АМИКС
Статьи по теме:
